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BTP ITALIA al Via: Conviene Investire sul Nuovo BTP del Tesoro Italiano?

BTP Italia

Grande novità per chi cerca un investimento interessante per i propri risparmi: il BTP Italia.
Fin dall’annuncio del Ministero dell’Economia e delle Finanze relativo a questo nuovo prodotto di risparmio c’è stata molta curiosità da parte degli investitori, che hanno dovuto attendere fino al 16 Marzo 2012 per conoscere il tasso cedolare (reale) minimo garantito che, per questa prima emissione, è del 2,25%.
Dunque il 2,25% può essere definito quale la base sulla quale calcolare il tasso cedolare annuo definitivo, che viene fissato al termine del periodo di collocamento, che per questa prima emissione è fissato dal 19 al 22 Marzo 2012.

Il BTP Italia è un investimento indicizzato all’inflazione italiana, rapportata all’indice FOI senza tabacchi – ovvero l’indice dei prezzi al consumo per le Famiglie di Operai e Impiegati – del semestre di riferimento, dal momento che le cedole sono pagate su base semestrale.
Il MEF, per favorire gli investitori interessati, per la prima volta consente di acquistare un Titolo di Stato direttamente sul MOT (Mercato Telematico delle Obbligazioni e Titoli di Stato di Borsa Italiana), con identificativo ISIN IT0004806888.
Questo significa che è possibile acquistare BTP Italia sfruttando la piattaforma di trading offerta dal servizio di Home Banking legata a un conto corrente, negli orari e nei giorni in cui è possibile operare normalmente sul MOT, ovvero dal lunedì al venerdì, dalle 9:00 alle 17:30, in linea con le aperture della Borsa Italiana. Naturalmente è sempre possibile rivolgersi agli sportelli della propria banca o presso i vari Uffici Postali per l’acquisto.

Altro vantaggio, legato al periodo di prima emissione (19-22 Marzo 2012), è che non si pagano commissioni bancarie per acquistare BTP Italia, sia che lo si faccia on-line sia attraverso i tradizionali canali bancari o postali.
Il taglio minimo sottoscrivibile è di 1.000,00 euro, con possibilità di acquistare per multipli di 1.000,00 euro.
BTP Italia non viene collocato in asta, come avviene con altri prodotti del Tesoro, per cui è possibile aggiudicarsi sempre il quantitativo desiderato.
La conferma è arrivata qualche giorno fa dal Direttore Generale del debito pubblico, Maria Cannata, che parlando  a Radio 24 ha ribadito l’inesistenza di un tetto massimo per BTP Italia e confermato che ci saranno nuove emissioni in futuro, con l’offerta che sarà calibrata in funzione del successo di questo primo collocamento.
Il periodo di godimento di questo innovativo titolo di Stato va dal 26 Marzo 2012 al 26 Marzo 2016, quindi si tratta di BTP adatti a chi cerca un investimento di medio termine: 4 anni.
Ogni anno vengono pagate due cedole semestrali.
Altre due particolarità rendono BTP Italia un prodotto di investimento innovativo considerato l’emittente:

  • la durata di 4 anni: normalmente i BTP hanno durate di 3, 5, 10, 15 o 30 anni
  • l’indicizzazione all’inflazione italiana (indice FOI senza tabacco): i BTP€i, altri Buoni Poliennali del Tesoro presenti sul mercato, sono infatti legati all’inflazione europea

Altri due vantaggi da considerare nel valutare la convenienza di acquistare BTP Italia sono legati:

alla tassazione dei redditi di capitale applicata: 12,50% invece del 20% come avviene per quasi tutti i prodotti di investimento

al premio di fedeltà: acquistando BTP Italia alla data di emissione e conservandoli fino alla scadenza (26 Marzo 2016) il MEF riconosce il 4 per mille (lordo) sul valore nominale non rivalutato dell’investimento

COME CALCOLARE IL RENDIMENTO DEL BTP ITALIA

Il calcolo del rendimento annuo di BTP Italia è semplice ed è legato, come già sottolineato, all’indice FOI (senza tabacchi) semestrale e al tasso cedolare fisso, che non può essere inferiore al 2,25%. Dunque per ora non è possibile prevedere il valore dell’indice dell’inflazione stesso né il tasso cedolare annuo definitivo.

Uno studio condotto da JC&Associati SIM e pubblicato sul CorrierEconomia in data 12 Marzo 2012, quando ancora non si conosceva il rendimento base minimo comunicato il 16 Marzo dal MEF, ha valutato interessante investire in BTP Italia qualora la parte fissa della cedola semestrale fosse risultata oltre il 2,00%. Infatti la previsione sull’inflazione media italiana nei prossimi 4 anni è dell’1,6%.
Ora che si conosce il valore del tasso cedolare minimo è dunque piuttosto semplice capire se conviene investire i propri risparmi in BTP Italia oppure puntare su altre forme di investimento, come ad esempio un conto di deposito o un certificato di deposito per ottenere rendimenti elevati.
Nello studio di JC&Associati SIM si sono fate diverse ipotesi riguardanti il rendimento del BTP Italia in base a specifiche variazioni del tasso d’inflazione di riferimento. Ammettendo una variazione dell’indice compresa tra lo 0,5% e il 3,50% e una quota cedolare fissa del 2,00% annuo, il rendimento è risultato variare da un minimo del 2,56% a un massimo del 5,96%.

E in caso di deflazione? Le cedole vengono calcolate sul capitale nominale investito non rivalutato e al tasso cedolare fissato, proteggendo in questo modo quota capitale e interessi.
Il rimborso alla scadenza dei 4 anni (26 Marzo 2016) garantisce la restituzione del valore nominale (100) del titolo acquistato, senza rischi di perdita della quota capitale.
Ricordiamo che il BTP Italia, terminato il periodo di collocamento, è sempre acquistabile sul MOT (a partire dal 26 Marzo 2012), secondo il prezzo determinato dalle condizioni di mercato.

Alcuni link utili per valutare la convenienza dell’investimento sono i seguenti:

  1. scheda informativa riferita alla prima emissione BTP Italia
  2. esempi di calcolo del rendimento di BTP Italia

Potete verificare rapidamente condizioni e principali spese per fare un confronto dei conti correnti qui.

 

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